Lainasto

Lainan hakeminen netistä – miten se toimii?

Lainanhakuprosessi verkossa

Nykyään lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa verkossa. Prosessi toimii seuraavasti:

1. Valitse luotettava lainasto ja täytä lainahakemus heidän verkkosivuillaan.
2. Syötä henkilötietosi, tulosi ja lainan käyttötarkoitus.
3. Lähetä hakemus ja odota lainantarjoajien päätöstä.
4. Vertaile saamiasi lainatarjouksia ja valitse sopivin vaihtoehto.
5. Hyväksy laina ja allekirjoita sopimus sähköisesti.

Lainahakemuksen käsittely

Kun olet lähettänyt lainahakemuksesi, lainantarjoajat käsittelevät sen nopeasti. He arvioivat luottokelpoisuutesi ja lainanmaksukykysi tarkastamalla luottotietosi ja tulosi. Useimmat lainastot antavat päätöksen jo muutamassa minuutissa tai tunneissa.

Lainatarjousten vertailu

Saatuasi lainatarjoukset, vertaile niitä huolellisesti. Kiinnitä huomiota lainan korkoon, kuluihin ja takaisinmaksuaikaan. Valitse tarjous, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi ja tarpeisiisi.

Lainan hyväksyminen ja allekirjoitus

Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, hyväksy se ja allekirjoita lainasopimus sähköisesti. Tämän jälkeen lainasto siirtää lainan summan tilillesi, ja voit käyttää rahat tarpeidesi mukaan.

Lainasumman valitseminen

Pienen lainan edut ja haitat

Pienempi lainasto on usein helpompi hallita ja maksaa takaisin. Se voi olla järkevä ratkaisu, jos tarvitset vain pienen summan tiettyyn tarkoitukseen. Pienen lainan etuina ovat matalammat kustannukset ja pienempi riski ylivelkaantumiselle. Toisaalta pieni laina ei välttämättä riitä kattamaan suurempia hankintoja tai investointeja. Jos lainasumma on liian pieni, saatat joutua hakemaan lisää lainaa myöhemmin, mikä voi tulla kalliimmaksi.

Suuremman lainasumman hyödyt ja riskit

Suurempi lainasumma voi mahdollistaa merkittävämmät hankinnat tai investoinnit, kuten luotto 50 euroa tai enemmän. Tämä voi olla hyödyllistä esimerkiksi auton ostamisessa tai remonttikustannusten kattamisessa. Suuremman lainan etuna on myös se, että sen takaisinmaksuaika on yleensä pidempi, mikä tekee kuukausieristä pienempiä. Toisaalta suurempi laina merkitsee korkeampia kustannuksia ja suurempaa riskiä ylivelkaantumiselle. On tärkeää arvioida huolellisesti kykysi maksaa suurempi laina takaisin.

Laina-ajan vaikutus kustannuksiin

Lyhyen laina-ajan edut

Kun otat lainaston lyhyeksi ajaksi, voit hyötyä pienemmistä kokonaiskustannuksista. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa vähemmän lainastolle kertyvää korkoa, mikä alentaa lainan kokonaiskustannuksia. Tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto, jos sinulla on varaa maksaa suurempia kuukausieräitä. Lyhyt laina-aika voi myös auttaa sinua pääsemään eroon velasta nopeammin, mikä vapauttaa rahaa muihin tarkoituksiin.

Pidemmän laina-ajan joustavuus

Toisaalta pidemmällä laina-ajalla on etunsa joustavuuden suhteen. Pienemmät kuukausierät voivat sopia paremmin budjettiisi ja auttaa hallitsemaan lainaston kustannuksia pitkällä aikavälillä. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset lisää liikkumavaraa kuukausittaisissa menoissasi. Pidemmällä laina-ajalla on kuitenkin se haittapuoli, että lainan kokonaiskustannukset kasvavat kertyvien korkojen vuoksi. Joskus voi kuitenkin olla järkevää harkita luottoa yritykselle, jos yritystoiminnan kassavirta mahdollistaa joustavamman laina-ajan.

Lainanantajien vertailu

Luottokorttilainat vs. kulutusluotot

Kun lainasto on kyseessä, on tärkeää vertailla eri lainamuotoja ja lainanantajia. Luottokorttilainat ja kulutusluotot ovat molemmat yleisiä vaihtoehtoja, mutta niillä on omat etunsa ja haittansa. Luottokorttilainat tarjoavat joustavuutta ja mahdollisuuden lainata rahaa tarvittaessa, mutta korkeammat korot voivat tehdä niistä kalliimpia pitkällä aikavälillä. Kulutusluotot puolestaan ovat usein edullisempia, mutta vaativat tarkemman suunnittelun laina-ajan ja kuukausierien suhteen. Jos tarvitset lyhytaikaista lainaa kuuden kuukauden maksuajalla, kulutusluotto voi olla parempi vaihtoehto.

Pankkien ja vertaislainapalveluiden erot

Toinen tärkeä vertailukohta on pankkien ja vertaislainapalveluiden välinen ero. Pankit ovat perinteisesti olleet luotettuja lainanantajia, mutta niiden lainaprosessit ovat usein byrokraattisia ja hitaita. Vertaislainapalvelut taas tarjoavat nopeamman ja joustavamman vaihtoehdon, mutta niihin voi liittyä suurempia riskejä. Pankit ovat tiukempia luottokelpoisuuden arvioinnissa, kun taas vertaislainapalvelut voivat olla avoimempia myös heikommille luottoluokille. Lainanottajan on hyvä punnita eri vaihtoehtoja huolellisesti oman tilanteensa ja tarpeidensa mukaan.

Lainahakemuksen täyttäminen

Tarvittavat tiedot ja dokumentit

Kun haet lainastoa tai pikalainaa, sinun täytyy yleensä toimittaa tiettyjä henkilökohtaisia tietoja ja dokumentteja. Näitä ovat muun muassa:

• Henkilöllisyystodistus (passi tai ajokortti)
• Tulotiedot (palkkakuitit tai verotuspäätös)
• Tiedot nykyisistä veloista ja lainoista
• Pankkitilitiedot

Lainanantajat tarvitsevat nämä tiedot arvioidakseen lainakelpoisuutesi ja maksukyvyn. Mitä tarkemmat tiedot toimitat, sitä nopeammin lainahakemuksesi voidaan käsitellä.

Pikavippien ja vakuudettomien lainojen erot

Pikavipit ovat pieniä, lyhytaikaisia lainoja, jotka on tarkoitettu kattamaan tilapäisiä rahantarpeita. Ne ovat yleensä summaltaan muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon ja laina-aika on tyypillisesti muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen.

Vakuudettomat lainat puolestaan ovat suurempia ja pitkäaikaisempia. Niiden summat voivat olla useita tuhansia euroja ja laina-ajat voivat olla vuosia. Vakuudettomia lainoja käytetään usein suurempiin hankintoihin tai laskujen maksamiseen.

Molemmissa tapauksissa lainanantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden ilman vakuuksia, kuten asuntoa tai muuta omaisuutta. Tämä tarkoittaa, että lainan korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa.

Lainan myöntämiskriteerit

Luottotietojen merkitys

Kun haet lainastoa, luottotiedot ovat yksi tärkeimmistä kriteereistä lainan myöntämiselle. Hyvät luottotiedot osoittavat, että olet kyennyt hoitamaan maksusi ajallaan ja vastuullisesti aiemmin. Tämä lisää lainanantajien luottamusta siihen, että tulet selviytymään myös uuden lainan lyhentämisestä. Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintöjä tai muita ongelmia, se voi vaikeuttaa lainan saamista tai johtaa korkeampiin korkokuluihin.

Jos luottotietosi ovat heikot, voit harkita luottoa ilman vakuuksia, joka voi olla helpompi saada. Toinen vaihtoehto on parantaa luottotietojasi maksamalla vanhoja velkojasi ja olemalla ajallaan uusien laskujen kanssa. Jotkut lainanantajat, kuten ePikavippi.fi, voivat myös tarkastella tapauskohtaisesti tilanteita, joissa luottotiedot ovat hieman heikommat.

Tulotason vaikutus

Tulotaso on toinen keskeinen tekijä, joka vaikuttaa lainan myöntämiseen. Lainanantajat haluavat varmistua siitä, että sinulla on riittävät tulot uuden lainan lyhentämiseen. Mitä korkeammat tulot sinulla on, sitä suuremman lainan voit todennäköisesti saada. Jos tulotasosi on matala, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai lainan määrä jää pienemmäksi.

Lainahakemuksessa sinun täytyy yleensä toimittaa tiedot tuloistasi, kuten palkkatodistukset tai verotiedot. Lainanantajat arvioivat näiden tietojen perusteella, riittävätkö tulosi uuden lainaerän lyhentämiseen muiden menojesi ohella. Vakituinen työsuhde ja säännölliset tulot parantavat mahdollisuuksiasi saada haluamasi lainasto.

Lainan takaisinmaksu

Kuukausierien suuruus ja lyhennystapa

Kun lainasto on myönnetty, lainan takaisinmaksu tapahtuu tyypillisesti kuukausierinä. Kuukausierän suuruus määräytyy lainapääoman, laina-ajan ja lainakoron perusteella. Mitä suurempi lainapääoma ja korko ovat, sitä suurempi on kuukausierä. Vastaavasti pidempi laina-aika pienentää kuukausierän summaa, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia.

Lyhennystapa vaikuttaa myös kuukausierän suuruuteen. Tasalyhenteisessä lainassa kuukausierät ovat suurempia laina-ajan alussa, sillä lyhennysosa on suurempi. Annuiteettilainassa taas kuukausierät pysyvät samansuuruisina koko laina-ajan. Lyhennystavan valinta riippuu lainanottajan maksukyvystä ja mieltymyksistä.

Maksuhäiriöiden seuraukset

Lainan lainaston takaisinmaksussa on tärkeää noudattaa sovittua maksusuunnitelmaa. Maksuhäiriöillä voi olla vakavia seurauksia, kuten:

• Maksun viivästymiskorot ja muistutuskulut
• Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa, mikä vaikeuttaa uusien luottojen saamista
• Lainan irtisanominen ja perintätoimet, jolloin koko jäljellä oleva lainapääoma voidaan vaatia maksettavaksi kerralla
• Ulosotto ja lainan perintä palkasta tai omaisuudesta

Maksuhäiriöt heikentävät merkittävästi luottokelpoisuutta ja taloudellista tilannetta. On siis ensiarvoisen tärkeää hoitaa lainaston lyhennykset ajallaan. Jos maksuvaikeuksia ilmenee, on syytä olla välittömästi yhteydessä lainanantajaan ja sopia maksujärjestelyistä.

Lainan yhdistäminen – ratkaisu velkaongelmiin?

Yhdistämislainan edut

Lainojen yhdistäminen eli lainasto voi tarjota helpotusta velkaongelmiin. Yhdistämällä useita lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi, voit hyötyä seuraavista eduista:

• Alhaisempi kuukausittainen lyhennys, sillä laina-aika on pidempi
• Yksi lainaerä maksettavana useiden sijaan, mikä helpottaa hallintaa
• Mahdollisuus neuvotella paremmat lainaehdot, kuten matalampi korko
• Lisärahoituksen saaminen esimerkiksi yllättäviin menoihin, kuten auton hankintaan

Riskit ja huomioitavat seikat

Vaikka lainojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä, on tärkeää huomioida myös siihen liittyvät riskit ja haasteet:

1. Pidempi laina-aika voi tarkoittaa korkeampia kokonaiskustannuksia
2. Vakuuksien menettämisen riski, jos uuden lainan vakuudet eivät ole riittävät
3. Luottokelpoisuuden heikkeneminen, jos uuden lainan myöntämiselle ei ole riittäviä edellytyksiä
4. Mahdolliset lisäkulut, kuten järjestelypalkkiot tai ennenaikaisen lainanmaksun sakot

On tärkeää punnita huolellisesti lainayhdistämisen hyötyjä ja riskejä oman taloudellisen tilanteen pohjalta. Asiantuntijan neuvon kysyminen voi auttaa tekemään viisaan päätöksen.

Monipuolinen lainaustarjonta

Lainastotyyppi	Kuvaus	Keskimääräinen laina-aika	Lainojen määrä vuodessa
Kirjat	Fiktiivisiä ja tietokirjoja kaikenikäisille lukijoille	3 viikkoa	120 000
Elokuvat	DVD- ja Blu-ray-elokuvia eri genreistä	1 viikko	35 000
Musiikki	CD-levyjä ja vinyylilevyjä monipuolisesti eri tyylilajeista	3 viikkoa	18 000
Pelit	Videopelejä eri konsoleille ja tietokoneille	2 viikkoa	25 000
Taide	Taideteoksia, kuten maalauksia ja veistoksia	4 viikkoa	2 500

Lainastot tarjoavat monipuolisia vaihtoehtoja eri medioiden ja teosten lainaamiseen. Kirjat ovat edelleen suosituin lainattava kategoria, mutta myös elokuvat, musiikki, pelit ja taide kiinnostavat lainaajia. Laina-ajat vaihtelevat muutamasta viikosta kuukauteen riippuen lainattavasta materiaalista. Lainastojen suosio kertoo ihmisten jatkuvasta kiinnostuksesta kulttuuriin ja viihteeseen sekä halusta säästää rahaa lainaamalla sen sijaan, että ostaisi kaiken omaksi.

Usein kysytyt kysymykset